Darlehens-Rechner
Berechnen Sie Ihre Kreditraten mit unserem kostenlosen Online-Kreditrechner. Geben Sie Ihren Kreditbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit ein, um die monatlichen Zahlungen, die Gesamtzinsen und die Gesamtkosten zu ermitteln. Ideal für Hypotheken, Autokredite, Privatkredite und Studentenkredite.
Häufig gestellte Fragen
Die monatlichen Kreditraten werden anhand der Tilgungsformel berechnet: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], wobei M die monatliche Zahlung, P die Kreditsumme, r der monatliche Zinssatz und n die Anzahl der Zahlungen ist. Unser Rechner führt diese Berechnungen sofort aus.
Der Zinssatz ist der Preis für die Aufnahme des Kapitalbetrags. Der effektive Jahreszins (APR) umfasst den Zinssatz und andere Gebühren wie z. B. Bearbeitungsgebühren und ist damit ein vollständigeres Maß für die Gesamtkosten des Kredits.
Sie können die Gesamtzinsen senken, indem Sie zusätzliche Zahlungen auf das Kapital leisten, eine kürzere Kreditlaufzeit wählen, einen niedrigeren Zinssatz durch eine gute Kreditwürdigkeit oder eine Refinanzierung erhalten oder zweiwöchentliche statt monatliche Zahlungen leisten.
Bei der Amortisation werden die Darlehenszahlungen über die Zeit verteilt. Frühe Zahlungen gehen hauptsächlich in die Zinsen, während spätere Zahlungen hauptsächlich in die Tilgung fließen. Aus diesem Grund kann eine frühzeitige Tilgungszahlung die Gesamtzinsen erheblich reduzieren.
Zusätzliche Zahlungen können Tausende von Zinsen einsparen und Ihr Darlehen um Jahre verkürzen. Bei einer 30-jährigen Hypothek in Höhe von 200.000 $ zu 6 % spart eine zusätzliche Zahlung von 200 $/Monat etwa 67.000 $ an Zinsen und zahlt das Darlehen 7 Jahre früher ab. Selbst kleine zusätzliche Zahlungen machen im Laufe der Zeit einen erheblichen Unterschied aus.
15-jährige Darlehen haben höhere monatliche Raten, aber viel niedrigere Gesamtzinskosten und einen schnelleren Aufbau von Eigenkapital. 30-jährige Darlehen bieten niedrigere monatliche Raten und mehr Flexibilität beim Cashflow. Die Wahl hängt von Ihrem Budget, anderen finanziellen Zielen und der geplanten Nutzungsdauer der Immobilie ab. Sie können bei einem 30-jährigen Darlehen immer einen Aufschlag zahlen, um die 15-jährige Rückzahlung zu erreichen.
Die Zahlung von Punkten (1 Punkt = 1 % des Darlehensbetrags) senkt Ihren Zinssatz in der Regel um 0,25 %. Berechnen Sie den Break-even-Punkt: Teilen Sie die Kosten für die Punkte durch die monatlichen Einsparungen. Wenn Sie den Kredit länger als bis zum Erreichen der Gewinnschwelle laufen lassen, können Sie durch den Kauf von Punkten Geld sparen. Die meisten Break-even-Perioden liegen bei 3-7 Jahren.
Die Kreditwürdigkeit wirkt sich erheblich auf die Zinssätze aus. Der Unterschied zwischen einer sehr guten (740+) und einer mittelmäßigen (620-679) Kreditwürdigkeit kann 1-2 % höhere Zinsen bedeuten, was bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren Zehntausende kosten kann. Wenn Sie Ihren Score um 20-40 Punkte verbessern, bevor Sie einen Antrag stellen, können Sie viel Geld sparen.
Zu den monatlichen Zahlungen gehören neben dem Kapital und den Zinsen auch die Grundsteuer, die Wohngebäudeversicherung, die Hausratversicherung (bei einer Anzahlung von weniger als 20 %), die Hausverwaltungsgebühren und möglicherweise die Hochwasserversicherung. Diese können 30-50 % zu Ihrer Grundzahlung hinzufügen. Unser Rechner zeigt nur den Kapital- und Zinsanteil.
Ziehen Sie eine Refinanzierung in Betracht, wenn die Zinssätze um 0,75-1 % unter Ihren derzeitigen Zinssatz fallen, sich Ihre Kreditwürdigkeit deutlich verbessert oder Sie die Kreditart wechseln möchten. Berücksichtigen Sie die Abschlusskosten (in der Regel 2-5 % des Kreditbetrags) und stellen Sie sicher, dass Sie die Kosten wieder hereinholen, bevor Sie umziehen oder den Kredit abbezahlen. Die Rentabilitätsschwelle liegt in der Regel bei 2-4 Jahren.