Kalkulator odsetek składanych

Odsetki składane to odsetki naliczane zarówno od kapitału początkowego, jak i od skumulowanych odsetek z poprzednich okresów. Tworzy to efekt kuli śnieżnej, w którym pieniądze rosną szybciej w czasie, często nazywany "ósmym cudem świata".

Częstsze składanie daje wyższe zwroty. Codzienne składanie zarabia nieco więcej niż miesięczne, które zarabia więcej niż kwartalne lub roczne. Różnica jest jednak bardziej znacząca przy wyższych stopach procentowych i dłuższych okresach.

Reguła 72 to szybki sposób na oszacowanie czasu potrzebnego do podwojenia pieniędzy. Wystarczy podzielić 72 przez roczną stopę procentową, aby otrzymać przybliżoną liczbę lat. Na przykład, przy oprocentowaniu 8%, pieniądze podwajają się w ciągu około 72/8 = 9 lat.

Efektywna roczna stopa procentowa uwzględnia składanie i pokazuje rzeczywisty roczny zwrot. Stopa 12% składana miesięcznie ma EAR na poziomie 12,68%, czyli wyższym niż 12% składane rocznie.

Wybierz opcję, która pasuje do Twojego produktu inwestycyjnego. Konta oszczędnościowe zazwyczaj składają się codziennie lub co miesiąc, podczas gdy obligacje mogą składać się co pół roku. Częstsze składanie jest zawsze lepsze dla wzrostu, ale praktyczna różnica jest często minimalna, chyba że mamy do czynienia z dużymi kwotami lub wysokimi stopami procentowymi.

Zależy to od kapitału, stopy procentowej i wpłat. Na przykład, inwestowanie 500 USD miesięcznie przy 8% rocznej stopie zwrotu zajmuje około 30 lat, aby osiągnąć 1 milion USD. Rozpoczęcie od 10 000 USD kapitału i dodawanie 1000 USD miesięcznie przy 10% stopie zwrotu zajmuje około 20 lat. Skorzystaj z kalkulatora, aby zamodelować swój konkretny scenariusz.

Odsetki proste naliczane są wyłącznie od kwoty głównej przez cały okres inwestycji. Odsetki składane obejmują odsetki uzyskane od poprzednich odsetek, tworząc wykładniczy wzrost. Na przykład, 1 000 USD oprocentowane na 10% przez 5 lat daje 1 500 USD przy oprocentowaniu prostym, ale 1 610,51 USD przy oprocentowaniu składanym.

Tak, odsetki składane mają zastosowanie zarówno do zadłużenia, jak i inwestycji. Zadłużenie na karcie kredytowej rośnie (zwykle codziennie), sprawiając, że salda szybko rosną, jeśli dokonujesz tylko minimalnych płatności. Dlatego też spłata wysokooprocentowanego zadłużenia powinna być priorytetem przed inwestowaniem.

Inflacja zmniejsza realną siłę nabywczą zysków. Jeśli Twoja inwestycja zarabia 7%, ale inflacja wynosi 3%, Twój realny zwrot wynosi około 4%. Planując długoterminowe inwestycje, należy zawsze brać pod uwagę skorygowany o inflację (realny) zwrot. Historyczna średnia inflacja w USA wynosi około 2-3% rocznie.