복리 이자 계산기

복리 이자는 초기 원금과 이전 기간의 누적 이자 모두에 대해 계산되는 이자를 말합니다. 이는 시간이 지날수록 돈이 더 빨리 불어나는 눈덩이 효과를 만들어내며, 흔히 '세계 8대 불가사의'라고도 불립니다.

복리가 더 자주 발생할수록 수익률이 높아집니다. 일별 복리는 월별 복리보다 약간 더 많은 수익이 발생하며, 분기별 또는 연간 복리보다 더 많은 수익이 발생합니다. 그러나 이자율이 높고 기간이 길수록 그 차이는 더 커집니다.

72의 법칙은 돈을 두 배로 모으는 데 걸리는 시간을 빠르게 추정할 수 있는 방법입니다. 72를 연간 이자율로 나누면 대략적인 연수를 구할 수 있습니다. 예를 들어 8%의 이자율을 적용하면 약 72/8 = 9년이면 돈이 두 배가 됩니다.

유효 연간 이자율은 복리를 고려한 것으로 실제 연간 수익률을 나타냅니다. 월 복리 12% 이자율은 연간 복리 12%보다 높은 12.68%의 연간 유효 수익률(EAR)이 됩니다.

투자 상품에 맞는 옵션을 선택하세요. 예금 계좌는 일반적으로 매일 또는 매월 복리 이자를 지급하지만 채권은 반기별로 복리 이자를 지급할 수 있습니다. 복리 이자율이 높을수록 성장에 유리하지만, 큰 금액이나 높은 이자율을 적용하지 않는 한 실질적인 차이는 미미한 경우가 많습니다.

원금, 이자율, 납입금에 따라 달라집니다. 예를 들어, 매월 500달러를 연 8% 수익률로 투자하면 100만 달러에 도달하는 데 약 30년이 걸립니다. 원금 10,000달러로 시작하여 매월 1,000달러를 10%로 추가하면 약 20년이 걸립니다. 계산기를 사용하여 특정 시나리오를 모델링해 보세요.

단순 이자는 투자 기간 동안 원금에 대해서만 계산됩니다. 복리 이자는 이전 이자에 대한 이자를 포함하므로 기하급수적으로 증가합니다. 예를 들어, 1,000달러를 5년 동안 10%로 투자하면 단순 이자는 1,500달러이지만 연 복리를 적용하면 1,610.51달러가 됩니다.

예, 복리 이자는 투자뿐만 아니라 부채에도 적용됩니다. 신용카드 부채는 보통 매일 복리로 이자가 붙기 때문에 최소 금액만 갚으면 잔액이 빠르게 늘어납니다. 그렇기 때문에 일반적으로 투자하기 전에 고금리 부채를 우선적으로 갚아야 합니다.

인플레이션은 수익률의 실질 구매력을 감소시킵니다. 투자 수익률이 7%인데 인플레이션이 3%라면 실질 수익률은 약 4%가 됩니다. 장기 투자를 계획할 때는 항상 인플레이션 조정 (실질) 수익률을 고려하세요. 미국의 역사적 평균 인플레이션은 연간 약 2~3%입니다.

과거 연평균 수익률은 고수익 저축 계좌 3~5%, 채권 4~6%, 주식 시장 인덱스 펀드 8~10%, 부동산 8~12%입니다. 과거의 성과가 미래의 결과를 보장하지는 않습니다. 수익률이 높을수록 일반적으로 더 높은 위험과 변동성을 동반합니다.