Kalkulator sestavljenih obresti

Sestavljene obresti so obresti, ki se obračunajo tako na začetno glavnico kot na nakopičene obresti iz prejšnjih obdobij. To ustvarja učinek snežne kepe, pri katerem vaš denar sčasoma raste hitreje, kar se pogosto imenuje "osmo čudo sveta".

Pogostejše sestavljanje prinaša višje donose. Dnevno sestavljanje prinaša nekoliko višje donose kot mesečno, ki prinaša višje donose kot četrtletno ali letno. Vendar je razlika večja pri višjih obrestnih merah in daljših časovnih obdobjih.

Pravilo 72 je hiter način za oceno, v kolikšnem času lahko podvojite svoj denar. Delite 72 z letno obrestno mero in dobite približno število let. Na primer, pri 8-odstotni obrestni meri se denar podvoji v približno 72/8 = 9 letih.

Efektivna letna obrestna mera upošteva sestavljanje in prikazuje dejanski letni donos. Pri 12-odstotni obrestni meri, ki se sestavlja mesečno, znaša efektivna obrestna mera 12,68 %, kar je več kot pri 12-odstotni letni obrestni meri.

Izberite možnost, ki ustreza vašemu naložbenemu produktu. Varčevalni računi se običajno obrestujejo dnevno ali mesečno, medtem ko se obveznice lahko obrestujejo polletno. Pogostejše sestavljanje je vedno boljše za rast, vendar je praktična razlika pogosto minimalna, razen če gre za velike zneske ali visoke obrestne mere.

Odvisna je od vaše glavnice, obrestne mere in prispevkov. Na primer, če vlagate 500 dolarjev na mesec pri 8-odstotnem letnem donosu, traja približno 30 let, da dosežete 1 milijon dolarjev. Če začnete z glavnico v višini 10.000 USD in mesečno dodajate 1.000 USD z 10-odstotno obrestno mero, potrebujete približno 20 let. S kalkulatorjem modelirajte svoj specifični scenarij.

Enostavne obresti se v celotnem naložbenem obdobju obračunajo samo na glavnico. Sestavljene obresti vključujejo obresti, obračunane na prejšnje obresti, kar ustvarja eksponentno rast. Na primer, 1.000 USD z 10-odstotno obrestno mero za 5 let prinese 1.500 USD z enostavnimi obrestmi, z letnim obrestovanjem pa 1.610,51 USD.

Da, sestavljene obresti veljajo tako za dolgove kot za naložbe. Dolg na kreditnih karticah se obrestuje (običajno dnevno), zato se stanje na računih hitro povečuje, če plačujete le minimalna plačila. Zato je treba običajno dati prednost odplačevanju dolga z visokimi obrestmi pred naložbami.

Inflacija zmanjšuje realno kupno moč vaših donosov. Če vaša naložba prinaša 7-odstotni donos, inflacija pa je 3-odstotna, je vaš realni donos približno 4-odstoten. Pri načrtovanju dolgoročnih naložb vedno upoštevajte inflaciji prilagojeno (realno) donosnost. Zgodovinsko povprečje inflacije v ZDA je približno 2-3 % letno.

Zgodovinski povprečni letni donosi vključujejo: varčevalni računi z visokim donosom 3-5 %, obveznice 4-6 %, delniški indeksni skladi 8-10 %, nepremičnine 8-12 %. Pretekla uspešnost ne zagotavlja prihodnjih rezultatov. Večji donosi so običajno povezani z večjim tveganjem in nestanovitnostjo.