Sudėtinių palūkanų skaičiuoklė
Apskaičiuokite sudėtines palūkanas naudodami nemokamą internetinę skaičiuoklę. Pažiūrėkite, kaip jūsų investicijos auga laikui bėgant, esant skirtingam sudėtinių palūkanų dažniui. Puikiai tinka taupymo sąskaitoms, investicijoms, pensijų planavimui ir supratimui apie sudėtinių palūkanų galią.
Dažnai užduodami klausimai
Sudėtinės palūkanos - tai palūkanos, skaičiuojamos ir nuo pradinės pagrindinės sumos, ir nuo ankstesnių laikotarpių sukauptų palūkanų. Taip sukuriamas sniego gniūžtės efektas, kai jūsų pinigai laikui bėgant auga vis sparčiau, dažnai vadinamas "aštuntuoju pasaulio stebuklu".
Dažnesnis kaupimas lemia didesnę grąžą. Kasdienis kaupimas uždirba šiek tiek daugiau nei mėnesinis, kuris uždirba daugiau nei ketvirtinis ar metinis. Tačiau skirtumas yra reikšmingesnis, kai palūkanų normos yra didesnės ir ilgesnis laikotarpis.
72 metų taisyklė - tai greitas būdas apskaičiuoti, per kiek laiko galima padvigubinti savo pinigus. 72 padalykite iš metinės palūkanų normos ir gaukite apytikslį metų skaičių. Pavyzdžiui, esant 8 % palūkanoms, pinigai padvigubėja maždaug per 72/8 = 9 metus.
Efektyvioji metinė norma atsižvelgia į kaupimą ir parodo tikrąją metinę grąžą. 12 % palūkanų norma, apskaičiuojama kas mėnesį, yra 12,68 %, t. y. didesnė nei 12 % metinė palūkanų norma.
Pasirinkite jūsų investicinį produktą atitinkančią parinktį. Taupomosios sąskaitos paprastai kaupiamos kasdien arba kas mėnesį, o obligacijos gali būti kaupiamos kas pusmetį. Dažnesnis kaupimas visuomet yra naudingesnis augimui, tačiau praktinis skirtumas dažnai būna minimalus, jei nesusiduriama su didelėmis sumomis arba didelėmis palūkanų normomis.
Tai priklauso nuo pradinės sumos, palūkanų normos ir įmokų. Pavyzdžiui, investuojant $500 per mėnesį ir gaunant 8% metinę grąžą, $1 million sukaupti užtrunka apie 30 metų. Pradėjus nuo $10,000 pradinės sumos ir kas mėnesį pridedant $1,000, kai metinė grąža siekia 10%, prireikia maždaug 20 metų. Skaičiuokle įvertinkite savo konkretų scenarijų.
Paprastosios palūkanos skaičiuojamos tik nuo pagrindinės sumos per visą investavimo laikotarpį. Sudėtinės palūkanos apima palūkanas, uždirbtas nuo ankstesnių palūkanų, todėl augimas yra eksponentinis. Pavyzdžiui, $1,000, taikant 10 % palūkanas 5 metus, paprastųjų palūkanų atveju duoda $1,500, o kasmet kapitalizuojant – $1,610.51.
Taip, sudėtinės palūkanos taikomos ir skoloms, ir investicijoms. Kredito kortelės skola kaupiasi (paprastai kasdien), todėl, jei mokate tik minimalias įmokas, skolos likučiai sparčiai auga. Todėl paprastai pirmenybė turėtų būti teikiama didelių palūkanų skolos grąžinimui, o ne investavimui.
Infliacija mažina realią jūsų pajamų perkamąją galią. Jei jūsų investicijos uždirba 7 %, o infliacija yra 3 %, jūsų reali grąža yra maždaug 4 %. Planuodami ilgalaikes investicijas visada atsižvelkite į infliacijos pakoreguotą (realiąją) grąžą. Istorinis infliacijos vidurkis JAV yra apie 2-3 % per metus.
Istorinis vidutinis metinis pelningumas: didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos - 3-5 %, obligacijos - 4-6 %, akcijų rinkos indeksų fondai - 8-10 %, nekilnojamasis turtas - 8-12 %. Praeities rezultatai negarantuoja būsimų rezultatų. Didesnė grąža paprastai susijusi su didesne rizika ir nepastovumu.