Bileşik Faiz Hesaplayıcı

Bileşik faiz, hem başlangıçtaki anapara hem de önceki dönemlerden biriken faiz üzerinden hesaplanan faizdir. Bu, paranızın zaman içinde daha hızlı büyüdüğü ve genellikle 'dünyanın sekizinci harikası' olarak adlandırılan bir kartopu etkisi yaratır.

Daha sık birleştirme daha yüksek getiri sağlar. Günlük bileşik aylıktan biraz daha fazla kazandırır, bu da üç aylık veya yıllıktan daha fazla kazandırır. Bununla birlikte, fark daha yüksek faiz oranlarında ve daha uzun sürelerde daha önemlidir.

72 Kuralı, paranızı ikiye katlamanın ne kadar süreceğini tahmin etmenin hızlı bir yoludur. Yaklaşık yıl sayısını elde etmek için 72'yi yıllık faiz oranına bölün. Örneğin, %8 faizle para yaklaşık 72/8 = 9 yılda ikiye katlanır.

Efektif yıllık oran bileşimi hesaba katar ve gerçek yıllık getiriyi gösterir. Aylık bileşik %12'lik bir oran, yıllık bileşik %12'den daha yüksek olan %12,68'lik bir EAR'ye sahiptir.

Yatırım ürününüzle eşleşen seçeneği seçin. Tasarruf hesapları genellikle günlük veya aylık olarak bileşik oluştururken, tahviller altı ayda bir bileşik oluşturabilir. Daha sık birleştirme büyüme için her zaman daha iyidir, ancak büyük miktarlar veya yüksek faiz oranları ile uğraşmadıkça pratik fark genellikle minimumdur.

Anaparanıza, faiz oranınıza ve katkılarınıza bağlıdır. Örneğin, yıllık %8 getiri ile ayda 500 $ yatırım yaparak 1 milyon $'a ulaşmak yaklaşık 30 yıl sürer. 10.000 $ anapara ile başlamak ve %10 ile aylık 1.000 $ eklemek yaklaşık 20 yıl sürer. Özel senaryonuzu modellemek için hesap makinesini kullanın.

Basit faiz, yatırım dönemi boyunca yalnızca anapara üzerinden hesaplanır. Bileşik faiz, önceki faiz üzerinden kazanılan faizi içerir ve üstel büyüme yaratır. Örneğin, 5 yıl boyunca %10 faizle 1.000$, basit faizle 1.500$ getirirken yıllık bileşik faizle 1.610,51$ getirir.

Evet, bileşik faiz yatırımlar için olduğu kadar borçlar için de geçerlidir. Kredi kartı borcu (genellikle günlük olarak) bileşik faiz uygular ve yalnızca asgari ödemeleri yapmanız durumunda bakiyelerin hızla büyümesine neden olur. Bu nedenle yüksek faizli borçların ödenmesine genellikle yatırımdan önce öncelik verilmelidir.

Enflasyon, getirilerinizin gerçek satın alma gücünü azaltır. Yatırımınız %7 kazanıyorsa ancak enflasyon %3 ise, reel getiriniz yaklaşık %4'tür. Uzun vadeli yatırımları planlarken her zaman enflasyona göre düzeltilmiş (reel) getiriyi göz önünde bulundurun. ABD'de tarihsel ortalama enflasyon yıllık %2-3 civarındadır.

Tarihsel ortalama yıllık getiriler şunları içerir: yüksek getirili tasarruf hesapları %3-5, tahviller %4-6, borsa endeks fonları %8-10, gayrimenkul %8-12. Geçmiş performans gelecekteki sonuçları garanti etmez. Daha yüksek getiriler genellikle daha yüksek risk ve volatilite ile birlikte gelir.