Kalkulator Bunga Majemuk

Bunga majemuk adalah bunga yang dihitung dari pokok pinjaman awal dan akumulasi bunga dari periode sebelumnya. Hal ini menciptakan efek bola salju di mana uang Anda tumbuh lebih cepat dari waktu ke waktu, yang sering disebut sebagai 'keajaiban dunia kedelapan'.

Peracikan yang lebih sering menghasilkan imbal hasil yang lebih tinggi. Peracikan harian menghasilkan sedikit lebih banyak daripada bulanan, yang menghasilkan lebih banyak daripada triwulanan atau tahunan. Namun, perbedaannya lebih signifikan pada suku bunga yang lebih tinggi dan jangka waktu yang lebih lama.

Aturan 72 adalah cara cepat untuk memperkirakan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menggandakan uang Anda. Bagilah 72 dengan suku bunga tahunan untuk mendapatkan perkiraan jumlah tahun. Misalnya, dengan bunga 8%, uang Anda akan berlipat ganda dalam waktu sekitar 72/8 = 9 tahun.

Tingkat tahunan efektif memperhitungkan penggabungan dan menunjukkan hasil tahunan yang sebenarnya. Suku bunga 12% yang digabungkan secara bulanan memiliki EAR 12,68%, yang lebih tinggi daripada 12% yang digabungkan secara tahunan.

Pilih opsi yang sesuai dengan produk investasi Anda. Rekening tabungan biasanya memberikan bunga majemuk harian atau bulanan, sedangkan obligasi dapat memberikan bunga majemuk semi-tahunan. Bunga majemuk yang lebih sering selalu lebih baik untuk pertumbuhan, tetapi perbedaan praktisnya sering kali minimal kecuali jika Anda berurusan dengan jumlah besar atau suku bunga tinggi.

Hal ini tergantung pada pokok investasi Anda, suku bunga, dan kontribusi Anda. Sebagai contoh, menginvestasikan $500 per bulan dengan imbal hasil 8% per tahun membutuhkan waktu sekitar 30 tahun untuk mencapai $1 juta. Memulai dengan pokok investasi sebesar $10.000 dan menambahkan $1.000 per bulan dengan tingkat pengembalian 10% membutuhkan waktu sekitar 20 tahun. Gunakan kalkulator untuk membuat model skenario spesifik Anda.

Bunga sederhana dihitung hanya pada jumlah pokok selama periode investasi. Bunga majemuk mencakup bunga yang diperoleh dari bunga sebelumnya, menciptakan pertumbuhan eksponensial. Contohnya, $1.000 dengan bunga 10% selama 5 tahun akan menghasilkan $1.500 dengan bunga sederhana, namun $1.610,51 dengan bunga majemuk.

Ya, bunga majemuk berlaku untuk utang dan juga investasi. Utang kartu kredit berbunga majemuk (biasanya setiap hari), membuat saldo bertambah dengan cepat jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum. Inilah sebabnya mengapa melunasi utang berbunga tinggi biasanya harus diprioritaskan sebelum berinvestasi.

Inflasi mengurangi daya beli riil dari imbal hasil Anda. Jika investasi Anda menghasilkan 7% tetapi inflasi 3%, imbal hasil riil Anda sekitar 4%. Selalu pertimbangkan imbal hasil yang disesuaikan dengan inflasi (riil) ketika merencanakan investasi jangka panjang. Inflasi rata-rata historis di AS sekitar 2-3% per tahun.

Hasil tahunan rata-rata historis meliputi: rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi 3-5%, obligasi 4-6%, reksa dana indeks pasar saham 8-10%, real estat 8-12%. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Hasil yang lebih tinggi biasanya disertai dengan risiko dan volatilitas yang lebih tinggi.