Кредитен калкулатор

Месечните вноски по кредита се изчисляват по формулата за амортизация: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], където M е месечната вноска, P е главницата, r е месечният лихвен процент, а n е броят на вноските. Нашият калкулатор прави тази математика незабавно.

Лихвеният процент е цената на заемане на сумата на главницата. Годишният процент на разходите (ГПР) включва лихвения процент плюс други такси, като например такса за отпускане на кредита, което го прави по-пълен измерител на общите разходи по кредита.

Можете да намалите общия размер на лихвите, като: извършвате допълнителни плащания по главницата, изберете по-кратък срок на кредита, получите по-нисък лихвен процент чрез добър кредит или рефинансиране, или правите двуседмични плащания вместо месечни.

Амортизацията е процесът на разпределяне на плащанията по кредита във времето. Ранните плащания отиват предимно за лихви, а по-късните - за главница. Ето защо ранното извършване на допълнителни плащания по главницата може значително да намали общата лихва.

Допълнителните вноски могат да спестят хиляди лихви и години от кредита ви. Например при 30-годишен ипотечен кредит от 200 000 USD при 6% лихва, ако плащате допълнително 200 USD месечно, спестявате около 67 000 USD лихва и изплащате кредита 7 години по-рано. Дори и малките допълнителни плащания са от съществено значение с течение на времето.

15-годишните заеми имат по-високи месечни вноски, но много по-ниски общи разходи за лихви и по-бързо натрупване на собствен капитал. 30-годишните заеми предлагат по-ниски месечни плащания и по-голяма гъвкавост на паричните потоци. Изберете в зависимост от бюджета си, други финансови цели и от това колко дълго планирате да запазите имота. Винаги можете да доплатите по 30-годишния заем, за да се изравните с 15-годишното изплащане.

Плащането на точки (1 точка = 1% от сумата на кредита) намалява лихвения процент обикновено с 0,25%. Изчислете точката на рентабилност: разделете разходите за точки на месечните спестявания. Ако ще задържите кредита по-дълго от периода на рентабилност, закупуването на точки спестява пари. Повечето периоди на рентабилност са 3-7 години.

Кредитният рейтинг оказва значително влияние върху лихвените проценти. Разликата между отличен (740+) и справедлив (620-679) кредитен рейтинг може да бъде 1-2% по-висока лихва, което струва десетки хиляди за 30-годишен ипотечен кредит. Подобряването на кредитния ви рейтинг с 20-40 точки преди кандидатстване може да спести значителни средства.

Освен главницата и лихвата месечните плащания могат да включват: данъци върху имота, застраховка на собствениците на жилища, PMI (ако първоначалната вноска е <20%), такси за жилищно настаняване и евентуално застраховка срещу наводнения. Те могат да добавят 30-50% към основната ви вноска. Нашият калкулатор показва само частта от главницата и лихвата.

Помислете за рефинансиране, когато лихвените проценти паднат с 0,75-1% под текущия ви лихвен процент, кредитният ви рейтинг се подобри значително или искате да смените вида на кредита. Вземете предвид разходите за закриване на кредита (обикновено 2-5% от сумата на кредита) и се уверете, че ще ги възстановите, преди да се преместите или да изплатите кредита. Срокът за постигане на рентабилност обикновено е 2-4 години.