Kalkulator posojil
Z brezplačnim spletnim kalkulatorjem za posojila izračunajte višino obrokov posojila. Vnesite znesek posojila, obrestno mero in rok trajanja ter si oglejte mesečna plačila, skupne obresti in skupne stroške. Idealno za hipotekarna, avtomobilska, osebna in študentska posojila.
Pogosta vprašanja
Mesečna plačila posojila se izračunajo po formuli za amortizacijo: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], kjer je M mesečno plačilo, P je glavnica, r je mesečna obrestna mera, n pa število plačil. Naš kalkulator to matematiko opravi takoj.
Obrestna mera je strošek izposoje glavnice. Letna obrestna mera (RPSM) vključuje obrestno mero in druge pristojbine, kot so stroški odobritve posojila, zato je popolnejše merilo skupnih stroškov posojila.
Skupne obresti lahko zmanjšate z dodatnimi plačili za glavnico, izbiro krajšega roka posojila, nižjo obrestno mero z dobrim kreditom ali refinanciranjem ali plačevanjem dvakrat tedensko namesto mesečno.
Amortizacija je postopek časovnega razporejanja plačil posojila. Zgodnja plačila so večinoma namenjena za plačilo obresti, medtem ko so poznejša plačila večinoma namenjena za plačilo glavnice. Zato lahko z zgodnjim odplačevanjem dodatnih obrokov glavnice znatno zmanjšate skupne obresti.
Z dodatnimi plačili lahko prihranite več tisoč evrov obresti in več let odplačevanja posojila. Na primer, pri 30-letni hipoteki za 200.000 USD s 6-odstotno obrestno mero lahko z dodatnimi 200 USD na mesec prihranite približno 67.000 USD obresti in odplačate posojilo 7 let prej. Tudi majhna dodatna plačila sčasoma pomenijo veliko razliko.
15-letna posojila imajo višja mesečna plačila, vendar veliko nižje skupne stroške obresti in hitrejše pridobivanje lastniškega kapitala. 30-letna posojila ponujajo nižja mesečna plačila in večjo prilagodljivost denarnega toka. Izberite glede na svoj proračun, druge finančne cilje in čas, za katerega nameravate obdržati nepremičnino. Pri 30-letnem posojilu lahko vedno doplačate, da se izenačite s 15-letnim odplačilom.
S plačilom točk (1 točka = 1 % zneska posojila) se obrestna mera običajno zniža za 0,25 %. Izračunajte prag rentabilnosti: stroške točk delite z mesečnimi prihranki. Če boste posojilo obdržali dlje, kot je obdobje rentabilnosti, z nakupom točk prihranite denar. Večina obdobij rentabilnosti je od 3 do 7 let.
Kreditna ocena pomembno vpliva na obrestne mere. Razlika med odlično (740+) in pošteno (620-679) kreditno oceno je lahko 1-2 % višja, kar pri 30-letnem hipotekarnem kreditu pomeni več deset tisoč evrov. Z izboljšanjem ocene za 20-40 točk pred oddajo vloge lahko prihranite precej denarja.
Poleg glavnice in obresti lahko mesečna plačila vključujejo še: davek na nepremičnine, zavarovanje lastnikov stanovanj, PMI (če je začetno plačilo <20 %), pristojbine HOA in morebitno zavarovanje pred poplavami. Ti stroški lahko osnovnemu plačilu dodajo 30-50 %. Naš kalkulator prikazuje le del glavnice in obresti.
O refinanciranju razmislite, ko se obrestne mere znižajo za 0,75-1 % pod vašo trenutno obrestno mero, ko se vaša kreditna ocena bistveno izboljša ali ko želite zamenjati vrsto posojila. Upoštevajte stroške refinanciranja (običajno 2-5 % zneska posojila) in se prepričajte, da se vam bodo stroški povrnili pred selitvijo ali odplačilom posojila. Obdobje, ko se vam posojilo izplača, je običajno 2-4 leta.