Hitel kalkulátor

A havi hiteltörlesztéseket az amortizációs képlet segítségével számítják ki: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], ahol M a havi törlesztőrészlet, P a tőke, r a havi kamatláb, n pedig a törlesztőrészletek száma. Számológépünk azonnal elvégzi ezt a matematikát.

A kamatláb a tőkeösszeg felvételének költsége. A THM (éves teljes hiteldíjmutató) magában foglalja a kamatlábat és egyéb díjakat, például a hitelnyújtás díját, így teljesebb képet ad a hitel teljes költségéről.

Csökkentheti a teljes kamatot a következőkkel: a tőketartozásra történő további befizetések, rövidebb futamidő választása, alacsonyabb kamatláb elérése jó hitelképesség vagy refinanszírozás révén, vagy havi helyett kéthetente történő fizetés.

A törlesztés a hitelfizetések időbeli eloszlásának folyamata. A korai kifizetések nagyrészt a kamatra, míg a későbbi kifizetések nagyrészt a tőkére irányulnak. Ezért van az, hogy a korai extra tőketörlesztés jelentősen csökkentheti a teljes kamatot.

Az extra befizetésekkel több ezer kamatot és éveket takaríthat meg a hitelből. Például egy 200 000 $-os, 30 éves futamidejű, 6%-os jelzáloghitel esetén a 200 $/hónap extra törlesztés körülbelül 67 000 $ kamatot takarít meg, és 7 évvel korábban törleszti a kölcsönt. Még a kis extra befizetések is jelentős különbséget jelentenek az idő múlásával.

A 15 éves hitelek magasabb havi törlesztőrészletekkel, de sokkal alacsonyabb teljes kamatköltségekkel és gyorsabb tőkeképzéssel járnak. A 30 éves futamidejű hitelek alacsonyabb havi törlesztőrészleteket és nagyobb cash flow rugalmasságot kínálnak. Válasszon az Ön költségvetése, egyéb pénzügyi céljai és az alapján, hogy mennyi ideig tervezi megtartani az ingatlant. A 30 éves hiteleknél mindig fizethet többletet, hogy megfeleljen a 15 éves törlesztésnek.

A pontok megfizetése (1 pont = a hitelösszeg 1%-a) általában 0,25%-kal csökkenti a kamatlábat. Számítsa ki a megtérülési pontot: ossza el a pontköltséget a havi megtakarítással. Ha a hitelt a megtérülési időnél tovább fogja tartani, a pontok megvásárlásával pénzt takarít meg. A legtöbb megtérülési időszak 3-7 év.

A hitelpontszámok jelentősen befolyásolják a kamatlábakat. A kiváló (740+) és a megfelelő (620-679) hitelképesség közötti különbség 1-2%-kal magasabb kamatlábat jelenthet, ami több tízezer forintba kerülhet egy 30 éves futamidejű jelzáloghitel esetében. Ha a hitelkérelem benyújtása előtt 20-40 ponttal javítja pontszámát, jelentős összegeket takaríthat meg.

A tőke és a kamat mellett a havi kifizetések magukban foglalhatják a következőket: ingatlanadó, lakástulajdonosi biztosítás, PMI (ha az előleg <20%), HOA-díjak és esetleg árvízbiztosítás. Ezek 30-50%-kal növelhetik az alapfizetést. Kalkulátorunk csak a tőke- és kamatrészt mutatja.

Fontolja meg az újrafinanszírozást, ha a kamatlábak 0,75-1%-kal a jelenlegi kamatláb alá csökkennek, ha a hitelpontszáma jelentősen javul, vagy ha hitelfajtát szeretne váltani. Számoljon a zárási költségekkel (általában a hitelösszeg 2-5%-a), és győződjön meg arról, hogy a költségek megtérülnek, mielőtt elköltözik vagy visszafizeti a hitelt. A megtérülés általában 2-4 év.