Lånekalkylator

Månatliga lånebetalningar beräknas med hjälp av amorteringsformeln: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], där M är den månatliga betalningen, P är kapitalbeloppet, r är den månatliga räntan och n är antalet betalningar. Vår kalkylator räknar ut detta direkt.

Räntan är kostnaden för att låna kapitalbeloppet. APR (årlig procentsats) inkluderar räntan plus andra avgifter som t.ex. uppläggningsavgifter, vilket gör det till ett mer komplett mått på lånets totala kostnad.

Du kan minska den totala räntan genom att: göra extra betalningar till kapitalet, välja en kortare lånetid, få en lägre ränta genom god kreditvärdighet eller refinansiering, eller göra betalningar varannan vecka istället för varje månad.

Amortering är processen för att sprida lånebetalningar över tiden. Tidiga betalningar går mestadels till ränta, medan senare betalningar mestadels går till kapital. Det är därför som extra tidiga amorteringar kan minska den totala räntan avsevärt.

Extra betalningar kan spara tusentals i ränta och år av ditt lån. Till exempel, på en 30-årig inteckning på 200 000 $ till 6%, sparar en extra betalning på 200 $ / månad cirka 67 000 $ i ränta och betalar av lånet 7 år tidigt. Även små extrabetalningar gör en betydande skillnad över tid.

15-åriga lån har högre månadsbetalningar men mycket lägre totala räntekostnader och snabbare uppbyggnad av eget kapital. 30-åriga lån erbjuder lägre månadsbetalningar och mer flexibilitet i kassaflödet. Välj baserat på din budget, andra ekonomiska mål och hur länge du planerar att behålla fastigheten. Du kan alltid betala extra på ett 30-årigt lån för att matcha 15-årig utbetalning.

Att betala poäng (1 poäng = 1% av lånebeloppet) sänker din ränta med vanligtvis 0,25%. Beräkna break-even-punkten: dela poängkostnaden med månatliga besparingar. Om du behåller lånet längre än break-even-perioden sparar du pengar på att köpa poäng. De flesta break-even-perioder är 3-7 år.

Kreditpoäng påverkar räntorna avsevärt. Skillnaden mellan utmärkt (740+) och rättvis (620-679) kredit kan vara 1-2% högre räntor, vilket kostar tiotusentals över en 30-årig inteckning. Att förbättra din poäng med 20-40 poäng innan du ansöker kan spara betydande pengar.

Utöver kapital och ränta kan månadsbetalningarna inkludera: fastighetsskatt, husägarförsäkring, PMI (om handpenning <20%), HOA-avgifter och eventuellt översvämningsförsäkring. Dessa kan lägga till 30-50% till din basbetalning. Vår kalkylator visar endast huvud- och räntedelen.

Överväg refinansiering när räntorna sjunker 0.75-1% under din nuvarande ränta, din kreditpoäng förbättras avsevärt eller om du vill byta lånetyp. Redogör för stängningskostnader (vanligtvis 2-5% av lånebeloppet) och se till att du får tillbaka kostnaderna innan du flyttar eller betalar av lånet. Break-even är vanligtvis 2-4 år.