Aizdevumu kalkulators

Ikmēneša aizdevuma maksājumus aprēķina, izmantojot amortizācijas formulu: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], kur M ir mēneša maksājums, P ir pamatsumma, r ir mēneša procentu likme un n ir maksājumu skaits. Mūsu kalkulators šo aprēķinu veic uzreiz.

Procentu likme ir pamatsummas aizņemšanās izmaksas. GPL (gada procentu likme) ietver procentu likmi un citas maksas, piemēram, aizdevuma izsniegšanas maksu, tādējādi tā pilnīgāk raksturo aizdevuma kopējās izmaksas.

Kopējos procentus varat samazināt, veicot papildu maksājumus par pamatsummu, izvēloties īsāku aizdevuma termiņu, iegūstot zemāku procentu likmi, pateicoties labam kredītam vai refinansēšanai, vai veicot maksājumus reizi divās nedēļās, nevis reizi mēnesī.

Amortizācija ir aizdevuma maksājumu sadalīšana laikā. Agrīni maksājumi galvenokārt tiek veikti procentu maksājumiem, bet vēlāki maksājumi - pamatsummas maksājumiem. Tāpēc, veicot papildu maksājumus par pamatsummu agrāk, var ievērojami samazināt kopējos procentus.

Papildu maksājumi var ietaupīt tūkstošiem procentos un vairākus aizdevuma atmaksas gadus. Piemēram, $200,000 30 gadu hipotēkas gadījumā ar 6% likmi, ik mēnesi papildus maksājot $200, procentos ietaupīsiet aptuveni $67,000 un aizdevumu atmaksāsiet 7 gadus agrāk. Pat nelieli papildu maksājumi laika gaitā būtiski ietekmē kopējo summu.

15 gadu aizdevumiem ir lielāki ikmēneša maksājumi, bet daudz zemākas kopējās procentu izmaksas un ātrāka pašu kapitāla veidošana. 30 gadu aizdevumi piedāvā zemākus ikmēneša maksājumus un lielāku naudas plūsmas elastību. Izvēlieties, ņemot vērā savu budžetu, citus finanšu mērķus un to, cik ilgi plānojat saglabāt īpašumu. Vienmēr varat piemaksāt par 30 gadu aizdevumu, lai tas atbilstu 15 gadu atmaksas termiņam.

Maksājot punktus (1 punkts = 1% no aizdevuma summas), procentu likme parasti samazinās par 0,25%. Aprēķiniet peļņas un zaudējumu slieksni: daliet punktu izmaksas ar ikmēneša ietaupījumu. Ja jūs saglabāsiet aizdevumu ilgāk par peļņas un zaudējumu aprēķina periodu, punktu pirkšana ietaupa naudu. Lielākā daļa rentabilitātes periodu ir 3-7 gadi.

Kredītvērtējums būtiski ietekmē procentu likmes. Starpība starp izcilu (740+) un godīgu (620-679) kredītu var būt par 1-2% augstākas likmes, kas 30 gadu hipotekārajam kredītam izmaksā desmitiem tūkstošu. Pirms pieteikuma iesniegšanas uzlabojot savu kredītvērtējumu par 20-40 punktiem, var ietaupīt ievērojamus līdzekļus.

Papildus pamatsummai un procentiem ikmēneša maksājumos var būt iekļauti arī īpašuma nodokļi, mājokļa apdrošināšana, PMI (ja pirmā iemaksa ir mazāka par 20 %), maksa par mājokļu apsaimniekošanu un, iespējams, arī apdrošināšana pret plūdiem. Tie var palielināt pamatmaksājumu par 30-50 %. Mūsu kalkulators parāda tikai pamatsummas un procentu daļu.

Apsveriet refinansēšanas iespēju, ja likmes ir par 0,75-1% zemākas par pašreizējo likmi, ja ievērojami uzlabojas jūsu kredītvērtējums vai ja vēlaties mainīt aizdevuma veidu. Rēķinieties ar noslēgšanas izmaksām (parasti 2-5 % no aizdevuma summas) un pārliecinieties, ka izmaksas atgūsiet pirms pārcelšanās vai aizdevuma atmaksāšanas. Rentabilitātes kritums parasti ir 2-4 gadi.