Laenukalkulaator

Igakuised laenumaksed arvutatakse amortisatsioonivalemi abil: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], kus M on igakuine makse, P on põhisumma, r on igakuine intressimäär ja n on maksete arv. Meie kalkulaator teeb selle matemaatika kohe ära.

Intressimäär on põhisumma laenamise kulu. Aastane tegelik intressimäär (APR) hõlmab intressimäära ja muid tasusid, nagu näiteks laenutehingu sõlmimise tasu, mis teeb sellest laenu kogukulu täielikuma mõõtja.

Võite vähendada intresside kogusummat, tehes lisamakseid põhisumma katteks, valides lühema laenuperioodi, saades madalama intressimäära hea krediidi või refinantseerimise kaudu või tehes igakuiste maksete asemel kahenädalased maksed.

Amortisatsioon on laenumaksete jaotamine aja jooksul. Varasemad maksed lähevad peamiselt intressi katteks, samas kui hilisemad maksed lähevad peamiselt põhisumma katteks. Seepärast võib põhisumma varajane maksmine vähendada oluliselt kogu intressi.

Lisamaksed võivad säästa tuhandeid intresse ja aastaid laenu. Näiteks 200 000 dollari suuruse 30-aastase hüpoteegi puhul, mille intressimäär on 6%, säästab 200 dollarit kuus lisamakseid tehes umbes 67 000 dollarit intressi ja laen tasutakse ära 7 aastat varem. Isegi väikesed lisamaksed annavad aja jooksul märkimisväärse panuse.

15-aastaste laenude puhul on kuumaksed suuremad, kuid intressikulud on palju väiksemad ja omakapitali moodustumine kiirem. 30-aastased laenud pakuvad väiksemaid kuumakseid ja suuremat rahavoogude paindlikkust. Valige vastavalt oma eelarvele, muudele finantseesmärkidele ja sellele, kui kaua te kavatsete kinnisvara hoida. Te võite alati maksta 30-aastase laenu eest lisatasu, et see vastaks 15-aastasele tagasimaksele.

Punktide maksmine (1 punkt = 1% laenusummast) vähendab teie intressimäära tavaliselt 0,25% võrra. Arvutage tasuvuspiir: jagage punktide maksumus igakuise säästuga. Kui hoiate laenu pikemalt kui tasuvusperiood, säästab punktide ostmine raha. Enamik tasuvusperioodidest on 3-7 aastat.

Krediiditulemused mõjutavad oluliselt intressimäärasid. Suurepärase (740+) ja rahuldava (620-679) krediidikvaliteedi vahe võib olla 1-2% kõrgemad intressimäärad, mis võib 30-aastase hüpoteegi puhul maksta kümneid tuhandeid. Kui parandate oma hindeid 20-40 punkti võrra enne taotluse esitamist, võite säästa märkimisväärselt raha.

Lisaks põhisummale ja intressile võivad igakuised maksed sisaldada: kinnisvaramaksud, koduomanike kindlustus, PMI (kui sissemakse on <20%), HOA tasud ja potentsiaalselt üleujutuskindlustus. Need võivad lisada teie põhimaksele 30-50%. Meie kalkulaator näitab ainult põhisumma ja intressi osa.

Kaaluge refinantseerimist, kui intressimäärad langevad 0,75-1% alla praeguse intressimäära, kui teie krediidiskoor paraneb oluliselt või kui soovite vahetada laenuliiki. Arvestage sulgemiskuludega (tavaliselt 2-5% laenusummast) ja veenduge, et need tasuvad enne kolimist või laenu tagasimaksmist. Tasuvus on tavaliselt 2-4 aastat.