Calculatrice de prêt

Les mensualités du prêt sont calculées à l'aide de la formule d'amortissement : M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], où M est le paiement mensuel, P le capital, r le taux d'intérêt mensuel et n le nombre de paiements. Notre calculatrice effectue ce calcul instantanément.

Le taux d'intérêt est le coût de l'emprunt du montant principal. Le TAEG (taux annuel effectif global) comprend le taux d'intérêt et d'autres frais tels que les frais de dossier, ce qui en fait une mesure plus complète du coût total du prêt.

Vous pouvez réduire le montant total des intérêts en effectuant des versements supplémentaires pour rembourser le capital, en choisissant une durée de prêt plus courte, en obtenant un taux d'intérêt plus bas grâce à un bon crédit ou à un refinancement, ou en effectuant des versements bihebdomadaires au lieu de mensuels.

L'amortissement est le processus d'étalement des paiements d'un prêt dans le temps. Les premiers versements servent principalement à payer les intérêts, tandis que les derniers versements servent principalement à payer le capital. C'est pourquoi le fait d'effectuer des versements anticipés supplémentaires au titre du capital peut réduire de manière significative le montant total des intérêts.

Des remboursements supplémentaires peuvent vous faire économiser des milliers en intérêts et réduire de plusieurs années la durée de votre prêt. Par exemple, pour un prêt immobilier de $200,000 sur 30 ans à 6 %, un versement supplémentaire de $200 par mois permet d’économiser environ $67,000 d’intérêts et de rembourser le prêt 7 ans plus tôt. Même de petits versements supplémentaires font une grande différence au fil du temps.

Les prêts sur 15 ans sont assortis de mensualités plus élevées, mais le coût total des intérêts est beaucoup plus faible et la constitution de fonds propres est plus rapide. Les prêts sur 30 ans offrent des mensualités plus faibles et une plus grande flexibilité en termes de flux de trésorerie. Choisissez en fonction de votre budget, de vos autres objectifs financiers et de la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver le bien. Vous pouvez toujours payer un supplément sur un prêt à 30 ans pour obtenir un remboursement sur 15 ans.

Le paiement de points (1 point = 1 % du montant du prêt) réduit votre taux d'intérêt d'environ 0,25 %. Calculez le seuil de rentabilité : divisez le coût des points par les économies mensuelles. Si vous conservez le prêt plus longtemps que le seuil de rentabilité, l'achat de points vous permet d'économiser de l'argent. La plupart des périodes d'amortissement sont comprises entre 3 et 7 ans.

Les scores de crédit ont un impact significatif sur les taux d'intérêt. La différence entre un crédit excellent (740+) et un crédit passable (620-679) peut se traduire par des taux plus élevés de 1 à 2 %, ce qui représente des dizaines de milliers d'euros sur un prêt hypothécaire de 30 ans. Améliorer votre score de 20 à 40 points avant de faire votre demande peut vous faire économiser beaucoup d'argent.

Outre le capital et les intérêts, les paiements mensuels peuvent inclure : les taxes foncières, l'assurance habitation, la PMI (si l'acompte est inférieur à 20 %), les frais de copropriété et, éventuellement, l'assurance contre les inondations. Ces éléments peuvent ajouter 30 à 50 % à votre paiement de base. Notre calculateur ne prend en compte que le capital et les intérêts.

Envisagez un refinancement lorsque les taux baissent de 0,75 à 1 % par rapport à votre taux actuel, que votre cote de crédit s'améliore sensiblement ou que vous souhaitez changer de type de prêt. Tenez compte des frais de clôture (généralement de 2 à 5 % du montant du prêt) et assurez-vous que vous les récupérerez avant de déménager ou de rembourser le prêt. Le seuil de rentabilité se situe généralement entre 2 et 4 ans.