대출 계산기

월별 대출 상환액은 상각 공식을 사용하여 계산됩니다: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]에서 M은 월 페이먼트, P는 원금, r은 월 이자율, n은 페이먼트 횟수입니다. 계산기는 이 계산을 즉시 수행합니다.

이자율은 원금을 빌리는 데 드는 비용입니다. APR(연이율)은 이자율에 개시 수수료와 같은 기타 수수료를 포함하므로 대출의 총 비용을 보다 완벽하게 측정할 수 있습니다.

원금 추가 납부, 더 짧은 대출 기간 선택, 우량 신용 또는 재융자를 통한 낮은 이자율 적용, 월별 대신 격주로 납부하는 방법 등으로 총 이자를 줄일 수 있습니다.

상각은 대출 상환액을 시간에 따라 분산하는 과정입니다. 조기 상환은 대부분 이자에 사용되며, 이후 상환은 대부분 원금에 사용됩니다. 그렇기 때문에 원금을 조기에 추가 상환하면 총 이자를 크게 줄일 수 있습니다.

추가 상환을 하면 이자를 수천 달러 줄이고 대출 기간을 몇 년 단축할 수 있습니다. 예를 들어 $200,000 30년 만기 주택담보대출(금리 6%)에서 매달 $200을 추가로 상환하면 이자를 약 $67,000 절약하고 대출을 7년 일찍 갚을 수 있습니다. 적은 금액이라도 꾸준히 추가 상환하면 큰 차이가 납니다.

15년 대출은 월 상환액은 높지만 총 이자 비용이 훨씬 낮고 자산을 더 빨리 형성할 수 있습니다. 30년 대출은 월 페이먼트가 더 낮고 현금 흐름의 유연성이 더 높습니다. 예산, 기타 재무 목표, 부동산 보유 기간에 따라 선택하세요. 30년 대출은 언제든지 추가 금액을 지불하여 15년 상환에 맞출 수 있습니다.

포인트를 지불하면(1포인트 = 대출 금액의 1%) 일반적으로 이자율이 0.25% 감소합니다. 손익분기점 계산하기: 포인트 비용을 월별 절감액으로 나눕니다. 손익분기점보다 대출을 오래 유지할 경우 포인트를 구매하면 비용을 절약할 수 있습니다. 대부분의 손익분기점은 3~7년입니다.

신용 점수는 이자율에 큰 영향을 미칩니다. 우수한 신용(740점 이상)과 보통 신용(620~679점)의 차이는 1~2%의 높은 이자율로 30년 모기지 대출 시 수만 달러의 비용이 발생할 수 있습니다. 신청하기 전에 신용 점수를 20~40점 올리면 상당한 비용을 절약할 수 있습니다.

원금과 이자 외에 월 납부액에는 재산세, 주택소유자 보험, PMI(계약금 20% 미만인 경우), HOA 수수료, 홍수 보험 등이 포함될 수 있습니다. 이러한 비용은 기본 페이먼트에 30~50%를 추가할 수 있습니다. 계산기에는 원금과 이자 부분만 표시됩니다.

금리가 현재 이자율보다 0.75~1% 낮아지거나 신용 점수가 크게 개선되거나 대출 유형을 바꾸고 싶을 때 재융자를 고려하세요. 마감 비용(일반적으로 대출 금액의 2~5%)을 고려하고 이사하거나 대출금을 갚기 전에 비용을 회수할 수 있는지 확인하세요. 손익분기점은 보통 2~4년입니다.