ローン計算機

毎月のローン支払額は、償却式を使って計算される：M=P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]、ここでMは毎月の支払額、Pは元金、rは毎月の金利、nは支払回数です。当社の電卓は、この計算を瞬時に行います。

金利は、元本を借りるのにかかる費用である。APR（Annual Percentage Rate：年率）は、金利に加え、組成手数料などのその他の手数料を含むため、ローンの総費用をより完全に測ることができる。

利息総額を減らすには、元金への追加支払い、短い借入期間の選択、信用力の高さや借り換えによる低金利の獲得、毎月ではなく隔週の支払いなどがある。

償却とは、ローンの支払いを長期にわたって分散させるプロセスである。早い段階での支払いは主に利息に充てられ、遅い段階での支払いは主に元金に充てられる。このため、早めに元金を余分に支払うことで、利息総額を大幅に減らすことができる。

追加支払いは、利息を数千ドル節約し、ローンを何年も短縮することができる。例えば、20万ドルの30年ローンを6％で組んだ場合、月々200ドル余分に支払うことで、約6万7000ドルの利息を節約し、ローンを7年早く完済することができます。わずかな追加支払いでも、長期的には大きな違いとなる。

15年ローンは月々の支払額は高いが、総利息コストははるかに低く、エクイティ形成も早い。30年ローンは月々の支払額が低く、キャッシュフローの柔軟性が高い。ご予算、その他の財務目標、不動産の保有期間などに応じてお選びください。30年ローンは、15年返済と同じように、いつでも追加で支払うことができる。

ポイント（1ポイント＝融資額の1％）を支払うと、通常0.25％金利が下がります。損益分岐点を計算する：ポイント費用を毎月の節約額で割る。損益分岐点期間よりも長くローンを維持する場合は、ポイントを購入した方がお得です。損益分岐点は3～7年です。

クレジット・スコアは金利に大きく影響する。エクセレント（740点以上）とフェア（620～679点）の信用度の差は、金利が1～2％高くなり、30年の住宅ローンで数万円かかることもある。申し込み前に20～40ポイントスコアを改善すれば、かなりの節約になる。

毎月の支払いには、元金と利息のほかに、固定資産税、住宅所有者保険、PMI（頭金が20％未満の場合）、HOA費用、洪水保険などが含まれる場合がある。これらは、基本支払額に30～50％上乗せされることがあります。私たちの計算機では、元利金部分のみを表示しています。

金利が現在の金利より0.75～1％下がった時、クレジット・スコアが大幅に改善した時、ローンの種類を変更したい時などに借り換えを検討しましょう。クロージング・コスト（通常、ローン額の2～5％）を考慮し、引越しやローン完済までにコストを回収できるようにする。損益分岐点は通常2～4年。